上个周末，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（征求意见稿），其中有一条规定触动了很多人的神经，这条规定提到“网络支付单日金额不超5000元”。意见稿发布之后，立即引发了广泛的争议。
让不少人感到困惑的是，按照央行新规，个人支付账户一天最多只能支付5000元，如果以后要买一台5201元的笔记本电脑，那么，剩下的201元就必须得通过银行卡账户支付。事情到这里并没有结束，因为新规里还有一条，200元以上快捷支付须银行验证。这意味着你可能得再登陆网上银行进行验证。鉴于过去使用几大行App的糟糕体验，突然感觉不会再爱了。于是有人吐槽，今后是不是都不能愉快地“剁手”了？新规居然如此“简单粗暴”？
不过，这里有几点需要注意：
规定里“限额”的前提是用支付账户的余额付款时才会有“网络支付单日金额不超5000元”的要求。也就是说，在你用支付宝和微信支付等工具的时候，只要不是用到里面的余额进行支付，都不会受到任何限制。一般情况下，大多数用户都不会往余额里存入大量的现金。
即使必须要用到余额去支付，如果支付机构采用了高级安全级别的办法，也可以不受金额限制。
此外，对于一些小额支付的场景，如果支付机构承诺无条件承担全额赔付责任，且单日累计不超过1000元，不需验证即可直接支付。
总结一下，一天最多只能支付5000元的情况是：你使用了支付账户的余额付款，并且，该支付机构没有采用高安全级别的办法。
而高安全级别的办法主要指两种：一个是数字证书，另一个是电子签名。由于国内用户大多习惯在手机上网购，然而手机目前普遍采用密码、短信或指纹验证，基本没有数字证书或电子签名。因此，如果你使用了余额支付，将很可能属于限额5000元的情况。
不难看出，央行新规真正限制的是余额支付。那么，这么做的目的到底是什么？
背后的原因在于，央行希望支付机构回归单纯的支付通道，避免吸收存款。说白了，央行的态度是，作为第三方支付公司，你可以帮助用户将资金在不同的银行体系里划转，但不能让钱在平台上停留，否则资金就会囤积。这样一来，第三方支付就抢了银行的活，但它们本身又没有吸收存款的资质。
关于这一点，余额宝是一个非常典型的例子。
从诞生开始，余额宝就一直在和央行“过招”。一个曾经引发了广泛讨论的著名事件是，去年，央视的一个评论员公开炮轰余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，典型的“金融寄生虫”。理由是它们“严重干扰银行流动性”、“睡着觉就可以挣钱，而且风险比打劫还小”。甚至号召取缔余额宝。
如果第三方支付想干银行的活，就必须要接受银联的统一监管。这里面不仅牵扯到错综复杂的利益关系，还有一个原因是风险问题。
因为从本质上来讲，用户放在第三方支付平台上的钱，是以第三方支付公司的名义存在银行的。如果第三方支付公司挪用了用户的资金，一旦出现倒闭或者跑路，用户便彻底损失了自己的财产。所以，建立保险制度显得十分必要。
另外，除了限制余额支付的额度，央行的新规还提到，支付账户和银行卡账户之间转账仅限于本人同名银行借记账户。以支付宝为例，按照新规，用户A和B可以用支付宝转账，但是A不能通过自己的银行卡给B的支付宝转账。
这么说来，我们过去用支付工具给他人银行卡转账的方式即将不复存在，以后转账必须经过银行。于是，一度省掉的手续费再次回来了。
